高利貸到底是什麼，究竟利息超過多少才能被稱之為高利貸呢？如果不小心借到了高利貸，有辦法取回地下錢莊非法向你索取的高額利息嗎？地下錢莊發放高利貸的常見手法有哪些？如果你有以上有關於高利貸的疑難雜症，那麼恭喜你，你今天來對地方了！
本篇文章，小編會透過台灣的法律，跟各位解釋究竟年利率應該低於多少才能算是合法的借貸，並且也會告訴各位高利貸的定義，以及地下錢莊發放高利貸的常見手法，最後，小編也會跟各位分享一個招財小物御晶殿意外之財富香水以及一篇新手入門理財的教學文章，如果各位有招財理財的需求，一定要看到最後哦！
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高利貸究竟是什麼？有什麼比較通俗的定義嗎？
很多人會為了周轉，會跑到一些非正當的地點去借取現金，像是地下錢莊、非法當鋪、掛羊頭賣狗肉的資產管理公司等等，而且他們在你簽下借據之前，都很會演戲，不僅僅會假扮多個公司的業務來瞭解你的需求，更會透過一些巧妙的詐騙手法，來誘導你借下大筆的錢財。
不過究竟還款年利率要達到什麼樣的數值，才可以被稱作為高利貸呢？或是他們做了什麼行為才真的會違反刑法上的規定呢？以下就讓小編來幫各為介紹幾個相關的法條吧！
年利率不可超過 16%
根據台灣民法第205的規定，約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
這句話是甚麼意思呢？其實很簡單明瞭，就是指年利率超過百分之十六的借款，是不成立的，所以各位在借錢之前，也記得要自己算清楚自己這筆借據上的年約定利率究竟是多少，不過這應該怎麼算呢？小編以下簡單幫各位舉個例子：
假設小明到一家地下錢莊借了 10,000 元，地下錢莊跟他約定每月利率為 1.4%，這個意思就是小明在還清本金之前，每個月必須還給地下錢莊 10,000 x 0.014 = 140 元。
不過年利率=月利率x12，所以在以上範例中，年利率為 16.8%，很明顯地超過了民法規定的 16%，所以該筆借據其實是不符合民法規定的，超過的 0.8% 在法定上屬於無效之約定，所以各位也可以引以為戒，迴避掉每月利率超過1.4% 的借貸公司！
當鋪借款年利率不可超過 30%
當鋪是什麼？簡單來說，當鋪就是寬鬆版的銀行，法律上有明文規定必須要以年利率來收取利息，與正統的銀行相比，當鋪的借款條件比較寬鬆、放款速度也比銀行快上不少，而且當鋪本身也是經過政府認證的合法公司哦！
不過也有些不肖的業者透過當鋪來發放高利貸，也因此我們在向當鋪借錢之前，應該要根據當鋪業法所規定的年利率來判斷該當鋪是否符合規定，而當鋪業法的規範中有提到，年利率最高不得超過百分之三十。
所以我們在向當鋪借款之前，必須要首先注意三件事情，第一項是判斷該當鋪是否有出示許可證；第二項是判斷該當鋪收取利息的方式是否以年為基準；第三項則是判斷該當鋪年利率是否超過百分之三十，若是沒有符合以上三個規範，那小編建議你，可以換個地方借款！
不過雖說有嚴格的法律規定告訴我們，利息的年利率應該要低於多少，不過光憑以上這兩點，並不能夠輕易斷定他就是高利貸或是地下錢莊這種黑心的借貸公司，但究竟怎樣才能算是高利貸與地下錢莊呢？接著看下去吧！
重利罪
根據刑法第 344 條規定，乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金；刑法第 344-1 條規定，以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第一項之重利者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科五十萬元以下罰金。。
如果你借款的公司，有符合以上重利罪的情況、年利率超標的情況，那麼很不幸的，你可能碰上高利貸或是地下錢莊了！
不小心向地下錢莊借到高利貸了，我該怎麼辦？
不過需要資金周轉的朋友們，可能有些時候會因為心急或是各式各樣的個人因素，在沒有查明相關法律規定的情況下，一不小心就向地下錢莊借了一筆高利貸，但你也先別慌張，如果遇到了暴力討債或是不符合利率規範的地下錢莊，建議各位可以直接報警向警察機構請求專業幫助，需要心理諮商者則可以撥打 1925。
超過法定規範的利息拿得回來嗎？
在報警後，向你發放高利貸且進行暴力討債的地下錢莊除了會受到刑法重利罪的制裁之外，你也可以在民事上向地下錢莊或是你的債權人提出「不當得利返還請求」，以討回地下錢莊針對年利率超過 16% 之不當得利。
地下錢莊發放高利貸常見的三大手法，一定要小心！
如果你真的有借錢周轉的需求，但被銀行婉拒所以需要改至民間機構借錢，小編建議各位真的要深思熟慮再下手，但若是真的沒辦法一定得借錢，你也一定要避開以下這三個地下錢莊發放高利貸的常見手法！
| 地下錢莊發放高利貸的常見手法 1 | 誘導式利率 |
| 地下錢莊發放高利貸的常見手法 2 | 無貸款門檻 |
| 地下錢莊發放高利貸的常見手法 3 | 快速申辦 |
地下錢莊發放高利貸的常見手法 1：誘導式利率
有很多黑心的地下錢莊會以超低月利率或是超低利率來吸引人，像是「月利率僅需 2%」這種手法就很容易騙到一些不懂法律的人，因為 2% x 12 是 24%，早就超過了法定的年利率上限。
再加上有些不肖的借貸機構也會以每週收取利息的方式來騙取利息，舉例來說，許多高利貸也會標榜週利率 0.5 %，這樣看上去好像不怎麼恐怖，但換算下來月利率 2%、年利率同樣也超過了法定上限。
通常正統符合法定規範的借貸機構在利率的規章上都是以年利率來計算的，所以各位千萬不要看到有些非法機構標榜「利率僅需 2%、現在辦馬上領錢」便傻傻地跑去找他們借錢，你必須還得考量清楚 2% 代表的究竟是月利率、季利率還是年利率！
地下錢莊發放高利貸的常見手法 2：無貸款門檻
各位也需要瞭解，借貸公司把錢借給你，他們就必須承擔你還不出錢的風險，所以有時合法的借貸機構也會根據這些風險來制定年利率或是其他標準，像是合法當鋪就常以汽機車作為有價的擔保品，再來進行貸款的行為。
所以有些非法的地下錢莊為了發放高利貸，也會利用這一點來吸引人，舉例來說，他們可能會發放一些快速申貸且不需門檻的貸款廣告，甚至標榜著你敢借我就敢給等標語，如果各位看到這類型的廣告，一定要先告訴自己他們高機率有問題，因為貸款一定有門檻，即便門檻再低，也不可能百分之百讓你貸！
地下錢莊發放高利貸的常見手法 3：快速申辦
地下錢莊也常會用快速申辦這種手法來抓住那些急需用錢的客群，就算這些人有機會在合法的機構取得貸款，但他們就是急需一筆錢財，所以此時地下錢莊給出的條件對於他們來說便會是比較可口的，因為他們沒有時間等待合法貸款機構慢慢地審核貸款申請。
所以各位也一定要瞭解，一次申貸大量金額的話，你是需要給相關機構一點時間來審核你是否有能力償還這筆債務的，所以若是你急需一筆資金來周轉，也一定要看清楚借據上相關的年利率是否符合法定規範、看清楚該借貸公司是否值得信任，不要因為心急就不小心向快速發款的地下錢莊借下高利貸了！
跟合法的貸款機構申請貸款總是屢屢碰壁嗎？或許你可以試試看改運小物來幫你理財招財！
上述有提到，貸款一定有門檻，如果你的財力沒有達到一定標準，借貸公司也不會批准的你借貸申請，不過本就需要資金來周轉的我們哪有可能在現階段馬上取得財力的證明，讓自己的申貸請求通過，所以小編建議各位平時就應該要養成投資理財、遠離賭博的好習慣，這樣才不會碰到需要到處向借貸機構申請借貸的情況，可以避免掉自己碰上高利貸或是地下錢莊的危機！
而現在也有很多網友們都會在投資理財時，在身上噴上御晶殿意外之財富香水，聽說真的挺靈驗的，許多網友噴上這個香水後，在投資的路上都順了不少，而且有獲得了不少意外之財，所以如果你真的很需要資金周轉卻又被銀行婉拒的話，不妨可以試試看這些改運小物來幫助你招財理財，說不定你也能在投資理財的路上悟出自己的心得，進而達到財富自由！
不過新手入門投資理財的世界其實也不是一件容易事，如果你需要一點新手入門投資理財世界的懶人包，你可以參考以下這篇文章：【2024】新手該如何入門投資理財？最入門的新手理財教學全在這！
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